Perusahaan Shell dan pasar yang berkembang untuk cryptocurrency telah menjadi sarang baru untuk pencucian uang di seluruh kawasan Asia-Pasifik, tetapi teknologi baru seperti kecerdasan buatan (AI) telah muncul sebagai alat yang efektif untuk melawan kejahatan, menurut Forrester Research.
Kerangka peraturan yang bervariasi dan penegakan hukum di negara-negara Asia-Pasifik telah menyebabkan proliferasi perusahaan cangkang, memungkinkan penjahat untuk mengeksploitasi celah dan menyembunyikan dana terlarang, kata peneliti yang berbasis di AS itu dalam sebuah laporan.
Sementara itu, meningkatnya minat seputar cryptocurrency di Asia – yang sekarang merupakan 70 persen dari volume perdagangan bitcoin dunia – serta tidak adanya kerangka peraturan yang koheren, juga telah menciptakan peluang bagi para penjahat untuk “mengeksploitasi anonimitas yang dirasakan dan kemudahan transaksi lintas batas yang ditawarkan cryptocurrency “.
“Pencuci uang menggunakan teknik seperti ‘smurfing’, pencampuran layanan, transaksi luar negeri, dan pertukaran melompat untuk mengaburkan riwayat transaksi dan menyembunyikan asal-usul dana,” kata analis Forrester.
Smurfing adalah tindakan memecah sejumlah besar uang menjadi beberapa bagian yang lebih kecil untuk menghindari deteksi oleh pihak berwenang.
Laporan itu juga mengatakan bahwa pencucian uang berbasis perdagangan “sangat lazim” di Asia karena status kawasan itu sebagai pusat perdagangan global; jaringan pemasok, perantara, dan lembaga keuangan yang kompleks di kawasan itu yang terlibat dalam perdagangan lintas batas memberi para penjahat banyak kesempatan untuk memanipulasi faktur, menilai terlalu tinggi barang dan mentransfer dana terlarang dengan kedok perdagangan yang sah.
“Perdagangan lintas batas melibatkan banyak entitas, sehingga bank perlu mengakses lebih banyak data eksternal untuk menganalisis risiko, menambahkan tantangan untuk menemukan penyedia dan sumber data pihak ketiga eksternal yang andal,” kata para analis.
Sebuah laporan yang diterbitkan pada bulan Januari oleh Kantor PBB untuk Narkoba dan Kejahatan (UNODC) mengidentifikasi cryptocurrency dan kasino sebagai pendorong utama pencucian uang di Asia timur dan tenggara.
UNODC memperkirakan bahwa lebih dari 340 kasino berbasis lahan berlisensi dan tidak berlisensi aktif di Asia Tenggara pada awal 2022, dan sebagian besar tempat-tempat ini telah beralih secara online. Pasar perjudian online global diproyeksikan tumbuh menjadi lebih dari US $ 205 miliar pada tahun 2030, dengan Asia-Pasifik mewakili bagian terbesar dari pertumbuhan pasar pada proyeksi 37 persen, menurut laporan itu.
Pemerintah Cina memperkirakan bahwa pada tahun 2020, setidaknya 5 juta orang mengambil bagian dalam perjudian online, yang mengarah ke sekitar US $ 157 miliar arus keluar modal dari negara tersebut.
Untuk mengatasi tindakan pencucian uang yang semakin rumit, bank dan institusi di seluruh wilayah telah merangkul teknologi baru, seperti AI generatif, AI yang dapat dijelaskan, dan biometrik perilaku untuk mengatasi tantangan baru.
Di ruang AI generatif, HSBC telah bermitra dengan Google Cloud untuk menerapkan teknologi dalam proses penyaringan pelanggan, sementara Moody’s telah mulai mengadopsi AI generatif untuk merangkum informasi risiko penting dan menghasilkan wawasan yang dapat dibagikan dengan pelanggan.
Peningkatan kolaborasi juga terjadi antara lembaga keuangan dan regulator untuk mengatasi masalah pencucian uang, terutama di bidang berbagi data, laporan itu mencatat.
“Lembaga keuangan tidak dapat berhasil memerangi risiko pencucian uang yang semakin canggih sendiri,” kata Liu Meng, analis senior di Forrester. “Telah terjadi peningkatan kolaborasi publik dan swasta dalam berbagi data, dengan satu contoh utama adalah kolaborasi Otoritas Moneter Singapura [MAS] dengan enam bank besar di negara ini.”
Sementara itu, regulator juga memberlakukan aturan yang lebih ketat untuk memerangi pencucian uang, terutama ketika menyangkut cryptocurrency. Misalnya, pada akhir 2023 MAS melarang penggunaan kartu kredit yang dikeluarkan secara lokal untuk membeli aset virtual di negara tersebut, dan pada bulan April tahun ini, MAS merevisi persyaratan penyedia layanan token pembayaran digital.